Cyberbezpieczeństwo bankowe pod specjalnym nadzorem

Cyfrowe usługi finansowe nie mogłyby funkcjonować bez stabilnej i bezpiecznej infrastruktury telekomunikacyjnej. Banki i operatorzy muszą ściśle współpracować, aby zapewnić ochronę danych klientów oraz minimalizować ryzyko cyberataków. W Polsce liczba użytkowników bankowości internetowej wynosi już ponad 22 miliony, a mobilnej – 26 milionów. To pokazuje, jak ogromne znaczenie ma niezawodna transmisja danych.

Jakie zagrożenia cybernetyczne najczęściej dotykają banki?

Firmy sektora bankowego są jednymi z najczęstszych celów cyberprzestępców. Stale rosnąca liczba transakcji internetowych sprawia, że instytucje te muszą mierzyć się z coraz bardziej wyrafinowanymi zagrożeniami. Poniżej prezentujemy najpopularniejsze z nich.

• Ataki DDoS – cyberprzestępcy próbują przeciążyć serwery bankowe lawiną fałszywych żądań, co prowadzi do zakłócenia dostępu do usług finansowych i czasowego unieruchomienia systemów.
  
  
• Phishing – oszuści podszywają się pod banki, wysyłając klientom fałszywe wiadomości e-mail lub SMS-y, aby wyłudzić dane logowania, a następnie uzyskać dostęp do ich kont.
  
  
• Złośliwe oprogramowanie (malware) i ransomware – programy szpiegujące lub szyfrujące pliki, które mogą paraliżować działanie systemów bankowych, prowadzą do poważnych strat finansowych oraz utraty wrażliwych danych klientów.
  
  
• Ataki na infrastrukturę telekomunikacyjną – cyberprzestępcy przechwytują transmisję danych, próbując podsłuchać wrażliwe informacje lub manipulować połączeniami w celu przeprowadzenia oszustw.

Przykładem zaawansowanego incydentu cybernetycznego w sektorze finansowym jest sytuacja dotycząca banku Santander. Jak poinformował „Security Magazine”, w drugim kwartale 2024 roku przestępcy uzyskali nieautoryzowany dostęp do systemów informatycznych tej instytucji, co poskutkowało wyciekiem danych klientów z Hiszpanii, Chile i Urugwaju.

W darknecie pojawiła się oferta sprzedaży pozyskanych zasobów za kwotę dwóch milionów dolarów. Wśród oferowanych danych znajdowało się 30 milionów numerów kont klientów oraz salda sześciu milionów rachunków.

Jak wygląda współpraca banków z operatorami telekomunikacyjnymi w zakresie cyberbezpieczeństwa?

By skutecznie przeciwdziałać niebezpiecznym sytuacjom, banki na całym świecie muszą stale rozwijać swoje mechanizmy zabezpieczeń. Ważne jest także, aby współpracowały one z operatorami telekomunikacyjnymi, którzy dostarczają rozwiązania w zakresie ochrony infrastruktury sieciowej. Współpraca na linii bank – operator telekomunikacyjny może przybierać różne formy. Jakie?

• Monitorowanie ruchu sieciowego – wdrażanie systemów analitycznych pozwalających na wykrywanie nietypowej aktywności i szybkie reagowanie na zagrożenia.
  
  
• Filtracja ruchu internetowego – stosowanie zaawansowanych mechanizmów blokowania podejrzanych połączeń oraz zapobieganie dostępowi do zainfekowanych stron.
  
  
• Zaawansowane szyfrowanie danych – wdrażanie technologii kryptograficznych, które uniemożliwiają przechwycenie i odczytanie poufnych informacji.
  
  
• Uwierzytelnianie wielopoziomowe – stosowanie dodatkowych metod weryfikacji tożsamości użytkowników, takich jak biometria czy jednorazowe kody SMS.
  
  
• Edukacja i szkolenia – prowadzenie działań informacyjnych zarówno dla pracowników, jak i klientów banków, aby zwiększyć świadomość zagrożeń cybernetycznych oraz skutecznych metod ochrony.
  
  
• Wymiana informacji o zagrożeniach – współpraca z operatorami telekomunikacyjnymi oraz instytucjami zajmującymi się bezpieczeństwem cyfrowym w celu szybkiej identyfikacji nowych ataków i wdrażania skutecznych środków zapobiegawczych.
  
  
• Rozwój infrastruktury 5G i światłowodowej – inwestowanie w nowoczesne technologie telekomunikacyjne, które zwiększają szybkość i bezpieczeństwo transmisji danych.

Technologie Orange – fundament bezpiecznej bankowości

Orange, jako jeden z liderów w zakresie technologii telekomunikacyjnych, oferuje bankom także zaawansowane narzędzia oparte na analizie Big Data. Pomagają one chronić przed oszustwami zarówno klientów, jak i same instytucje finansowe.

API antyfraudowe – szybka reakcja na podejrzane transakcje

Jednym z najczęściej wykorzystywanych sposobów przejmowania dostępu do konta bankowego jest atak SIM swap. Na czym polega? Przestępcy duplikują kartę SIM klienta i wykorzystują ją do autoryzacji transakcji.

API antyfraudowe Orange pozwala bankom błyskawicznie zweryfikować, czy dana karta SIM została niedawno wymieniona, co umożliwia zidentyfikowanie potencjalnych oszustw, zanim dojdzie do utraty środków.

Number Verify – bezpieczna autoryzacja bez kodów SMS

Kolejnym wyzwaniem w bankowości cyfrowej jest zapewnienie klientom bezpiecznego i wygodnego procesu rejestracji oraz autoryzacji transakcji. Tradycyjne metody, takie jak kody SMS czy tokeny, coraz częściej stają się celem ataków phishingowych. Usługa Number Verify eliminuje potrzebę ręcznego wprowadzania kodów i haseł jednorazowych, automatycznie weryfikując numer telefonu klienta na podstawie danych operatora.

Dzięki temu proces rejestracji nowego użytkownika w bankowości mobilnej jest szybki i bezpieczny – klient nie musi wpisywać dodatkowych informacji, co redukuje ryzyko ich przechwycenia przez cyberprzestępców.

– Ta usługa pozwala w przyjazny sposób przejść klientowi przez proces zakładania nowego konta w bankowości mobilnej albo na przykład w autoryzacji transakcji – wyjaśnia Radosław Sławiński, przedstawiciel Orange Polska.

RCS – bezpieczna komunikacja banków z klientami

Tradycyjne wiadomości SMS, mimo swojej popularności, coraz częściej wykorzystywane są w atakach phishingowych, w których przestępcy podszywają się pod instytucje finansowe. Orange oferuje bankom alternatywę w postaci RCS (ang. Rich Communication Services) – technologii, która umożliwia bezpieczną i bardziej zaawansowaną komunikację z klientami.

Wiadomości RCS są dostarczane w sposób szyfrowany i pozwalają na wyświetlanie treści multimedialnych, a także interaktywnych przycisków ułatwiających szybkie podejmowanie decyzji przez użytkownika. Co najważniejsze, każda wiadomość RCS pochodzi z oficjalnie zweryfikowanego źródła, co oznacza, że cyberprzestępcy nie mogą łatwo podszyć się pod bank czy inną instytucję finansową.

Znaczenie infrastruktury 5G i światłowodowej dla bankowości cyfrowej

Szybkie, stabilne i niskolatencyjne połączenia umożliwiają błyskawiczne przetwarzanie transakcji, ale także skuteczniejsze wykrywanie oraz neutralizowanie zagrożeń w czasie rzeczywistym.

Banki korzystają z zaawansowanych technologii, takich jak sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML). Analizują one ogromne ilości danych i wykrywają podejrzane wzorce wskazujące na próby oszustw lub ataków hakerskich. Dzięki niskim opóźnieniom sieci 5G systemy te mogą działać jeszcze szybciej i dokładniej.

Rozwój Zero Trust Architecture (ZTA), czyli modelu zakładającego brak zaufania do jakiegokolwiek użytkownika lub urządzenia bez uprzedniej weryfikacji, również wymaga stabilnych i szybkich sieci.

Dzięki 5G i światłowodom możliwe jest wdrażanie dynamicznych metod autoryzacji, takich jak multi-factor authentication (MFA) czy behavioral analytics, które analizują sposób logowania i korzystania z usług bankowych, ostrzegając o potencjalnych zagrożeniach.

Jak banki mogą zwiększyć poziom swojego bezpieczeństwa?

Infrastruktury 5G i światłowodowa nie tylko usprawniają działanie bankowości cyfrowej, ale także znacząco zwiększają jej cyberbezpieczeństwo. Dzięki szybkiemu przesyłowi danych, inteligentnym systemom analitycznym oraz nowoczesnym metodom autoryzacji banki mogą skuteczniej chronić klientów przed cyberatakami i nadużyciami.

Jednak tylko dwustronna wymiana danych o cyberzagrożeniach – między instytucją bankową a operatorem – może zapewnić pełną i kompleksową ochronę przed incydentami bezpieczeństwa, zanim te zdążą wyrządzić większe szkody.